Článek je skvělý způsob, jak ukázat svou odbornost v určitém tématu a oslovit potenciální zákazníky. Může vám také pomoci přilákat více návštěvníků na vaše webové stránky.

Poskytovatelé věřitelů pro začínající firmy často vyžadují od majitelů firem osobní záruky ke zmírnění rizika a mohou požadovat minimální kreditní skóre nebo garantovanou dobu podnikání. Existují však alternativní možnosti financování, které nevyžadují kontrolu úvěruschopnosti, jako jsou obchodní hotovostní zálohy a faktoringové úvěry.

Bez kontroly úvěruschopnosti

Pokud hledáte podnikatelský úvěr bez kontroly úvěruschopnosti, existuje několik možností. Například mnoho online věřitelů nabízí nezajištěné krátkodobé půjčky s minimálními požadavky na dokumentaci. Obvykle také mají kratší doby splácení než tradiční půjčky. Je však důležité pochopit výhody a nevýhody těchto typů půjček.

Hlavní výhodou podnikatelského úvěru bez kontroly úvěrové historie je, že vám může poskytnout přístup k financování i se špatnou osobní nebo obchodní bonitou. Včasné splácení úvěru vám navíc může pomoci budovat vaše podnikání a osobní úvěr. Mějte však na paměti, že podnikatelské úvěry bez kontroly úvěrové historie obvykle mají vyšší úrokové sazby, které kompenzují dodatečné riziko.

Mezi další typy financování podniků bez kontroly úvěruschopnosti patří obchodní úvěrové linky, financování faktur a hotovostní zálohy pro obchodníky. Tyto alternativy často nabízejí jednodušší žádosti, méně úvěruschopných kritérií a rychlejší schválení než tradiční podnikatelské úvěry. Některé mohou také vyžadovat méně dokumentace než tradiční věřitelé a během procesu předběžného schválení používají tzv. „měkké“ ověření úvěruschopnosti (které nemá vliv na vaše kreditní skóre).

Někteří alternativní poskytovatelé půjček pro firmy mohou při posuzování žádostí zohledňovat i další faktory nad rámec vaší osobní a obchodní bonity, jako jsou příjmy a doba podnikání. Tato kritéria by však neměla nahrazovat práci na zlepšení vašeho kreditního skóre. To vám usnadní získání budoucího financování a otevře dveře k dalším příležitostem.

Bez zástavy

I když úvěry pro začínající podniky nemusí vyžadovat žádné zajištění, někteří věřitelé požadují osobní záruky (PG). Jedná se o dohody, že vy jako majitel firmy budete ručit za úvěr v případě, že ho vaše firma nebude moci splatit. Věřitelé často používají tento typ záruky jako dodatečnou pojistku, protože půjčování malým podnikům je riskantní. Chtějí se ujistit, že si podnik může dovolit úvěr splatit, a proto zkoumají faktory, jako je úvěrová historie, obchodní tržby a peněžní tok, doba podnikání a poměr dluhu k příjmu neboli EBITDA marže.

Zastavení aktiv jako zástavy může být pro mnoho okamžitá půjčka pro nezaměstnané podnikatelů zátěží, protože by mohlo ohrozit jejich dům nebo jiné investice. Proto někteří podnikatelé dávají přednost hledání možností financování bez zástavy. Patří mezi ně financování faktur, financování zásob a nezajištěné podnikatelské úvěry. Tyto možnosti jsou vhodné pro začínající podniky, které potřebují provozní kapitál, ale obvykle přicházejí s vyššími úrokovými sazbami než zajištěné podnikatelské úvěry.

Někteří věřitelé, například Správa malých podniků (Small Business Administration), nabízejí také půjčky bez zástavy pro podnikatele bez registrace. Tyto půjčky jsou obvykle dražší než jiné možnosti, protože věřitel musí převzít část rizika. Nabízejí však rychlejší schvalovací procesy a jsou flexibilnější než tradiční podnikatelské půjčky. Mohou vám také pomoci vybudovat si kreditní skóre a obchodní historii, pokud budete včas splácet a zvládat odpovědnost za půjčku.

Žádná dokumentace

Půjčky bez dokladů jsou typem financování, který nevyžaduje rozsáhlou dokumentaci. Obvykle mají rychlejší dobu zpracování a nižší kvalifikační požadavky než tradiční podnikatelské úvěry. Často však přicházejí s vyššími úrokovými sazbami a kratšími dobami splácení. Také bývají menší co do výše. Jsou dobrou volbou pro firmy, které nemají rozsáhlou úvěrovou historii nebo pro které je čas při zajišťování financování klíčový.

Abyste získali nárok na půjčku bez dokumentů, budete muset poskytnout základní informace o vaší společnosti a vaší osobní finanční situaci. Budete také muset podepsat smlouvu, která věřiteli zaručuje použití vašeho obchodního majetku jako zástavy v případě nesplácení. Věřitelé mohou také požadovat rozvahu za poslední rok, dvouleté prognózy (příjmy a výdaje) a další finanční dokumenty.

Dalšími typy bezdokladových půjček jsou obchodní hotovostní zálohy, úvěrové linky, půjčky založené na aktivech a faktoring faktur. Tyto půjčky nejsou pro věřitele tak rizikové, protože jsou založeny na jiných faktorech než na úvěrovém skóre společnosti, jako je objem kreditních karet nebo historie plateb faktur zákazníků. Obvykle jsou také levnější než bezdokladové půjčky, protože věřitel nenese tolik rizika. Jejich získání však může být obtížné a nemusí být dostupné pro všechny typy společností.

Bez poplatku za předčasné splacení

Mnoho věřitelů má poplatek za předčasné splacení, což je poplatek, který zaplatíte, pokud se rozhodnete půjčku splatit předčasně. Naštěstí můžete najít podnikatelské úvěry, které nemají žádné sankce za předčasné splacení. Tyto úvěry často najdete pomocí online tržiště s podnikatelskými úvěry, jako je LendThrive. Můžete také využít službu Experian CreditMatch, abyste si našli půjčky, které odpovídají vašemu úvěrovému profilu. Poté je můžete filtrovat podle těch, které nemají poplatek za předčasné splacení.

V závislosti na věřiteli mohou být tyto poplatky poměrně vysoké. Mohou se pohybovat od malého procenta z výše vaší půjčky až po několik měsíců úroku. Důvodem je, že mnoho věřitelů dosahuje zisku účtováním úroků ze svých půjček. Pokud půjčku splatíte předčasně, v podstatě jim vyděláváte peníze a vzdáváte se tohoto zdroje příjmů.

Než se rozhodnete splatit půjčku před plánovaným termínem, zvažte v první řadě důvody, proč jste o financování vůbec žádali. Pokud jste splnili cíle, které jste si stanovili, a pokud máte dostatek hotovosti na to, abyste si půjčku dovolili splatit včas a v rámci rozpočtu, pak se může vyplatit držet se svého původního finančního plánu. Je však důležité zvážit všechny možnosti a poradit se s finančním poradcem. Tento materiál slouží pouze pro obecné informační účely a neměl by být vykládán jako daňové, právní ani investiční poradenství.